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神州信息潘志江: 支付發展,下一個階段的突破在B端

  • 發布時間:2019-06-12
  • 來源:金融科技研究
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導讀:6月3日下午,《中國支付清算發展報告(2019)》發布暨支付科技服務實體經濟研討會在京舉行。本次論壇由國家金融與發展實驗室和中國社科院金融所共同主辦,中國支付清算協會作為支持單位,中國銀聯和Visa公司協辦,支付清算研究中心與金融科技50人論壇共同承辦。神州信息金融科技創新中心總經理潘志江出席并發言。

神州信息金融科技創新中心總經理 潘志江

以下為潘志江的發言實錄:

我所在的公司為銀行提供技術服務,我的視角更多站在銀行這邊。在移動支付領域,前幾年銀行有一點被邊緣化的感覺,但近些年,一部分銀行已經開始在移動支付方面發力。支付雖然不如放款所帶來的利潤直接,但支付是銀行跟客戶接觸的起點,支付代表了流量,沒有流量你跟客戶的距離會越來越遠,金融脫媒現象會越來越嚴重。另外,收單所帶來的B端存款,以及聚合支付所帶來的C端的存款,利率都很低。兩種商業模式相比較,存款利率低的銀行,可以穩健地發放利率相對不高但風險也低的貸款,而存款利率高的銀行,就不得不去發放高收益但風險也高的貸款。支付是通過交易銀行模式獲得低利率存款的主要途徑。

另外一方面,在場景支付中會發現某些C端客戶可以做衍生的分期付款,通過收單流水的分析,可以發放面向B端的小微貸款。從流量、到存款、到C端貸款、再到B端小微貸款,做好移動支付的銀行會發現其實有很大的空間。更不用說,通過支付獲得更多的數據之后,對銀行大數據的豐富程度,也是很有意義的。

和第三方支付公司相比,銀行在移動支付領域,有沒有可以競爭的優勢呢?我們幫助數十家銀行建立聚合支付系統,認為銀行的優勢有幾個方面:第一、很多區域銀行跟政府關系遠遠好于第三方支付企業,而且從深耕垂直領域來看,比如公共行業,社保、交通、醫療、學校等,當地銀行更有優勢。第二、網點有輻射范圍,做C2B支付的時候,它的優勢顯而易見。第三、區域銀行對當地民眾的品牌信譽相對較高。第四、銀行的綜合金融服務,對B端客戶而言,具有賬戶衍生增值效應,例如理財增值??偨Y而言,銀行應該更加重視移動支付,并發揮出自己的優勢。

移動支付目前在C端做的蠻好,展望下一個階段的發展,我們希望能夠在B端有所突破。企業的付款畢竟是大金額的付款,它對安全的要求是C端支付所不能比擬的。目前一些銀行用我們的開放銀行系統去升級原有的銀企直聯,從昂貴的專線連接變為互聯網連接,體驗也更好了,但從安全和便利方面,包括與商業場景結合方面,還有很大的成長空間。希望下一次我們再聚首討論支付發展的時候,能看到B端的移動支付的長足進步。

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